Важные обновления закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%

Программа предоставления льгот семьям с детьми для получения ипотеки начала работать в 2018 году. В августе появились обновления в законе о семейной ипотеке с господдержкой 6% годовых. Государство помогает семьям сэкономить на выплате ипотечного кредита. Оно предоставляет субсидии банкам, выдавшим кредит. Это позволяет семье выплачивать только 6% в не зависимости от ставки кредита.

В этой статье обсудим важные изменения закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%. Эти дополнения сделали его более удобным и универсальным. Интересно то, что далеко не все банки подключены к этой программе. Министерство финансов само утверждает перечень банков, которые будут выдавать льготные кредиты. Это важно для тех, кто будет брать ипотечный кредит.

На портале госуслуг вы сможете получить подробную информацию обо всех нововведениях. К примеру, можно проверить штрафы ГИБДД и оплатить их. Либо оформить загранпаспорт нового образца.

Чтобы получить от государства субсидию и платить по ипотечному кредиту только 6%, нужно выяснить:

  • находится ли этот банк в списке Минфина;
  • какие требования у банка к заемщикам;
  • подойдет ли данный объект недвижимости под программу ипотечного кредитования.

Кроме того, далеко не все семьи могут участвовать в этой программе.

Условия, предъявляемые к семьям, которым выдают ипотеку под 6% годовых

Постановление Правительства четко ограничивает условия получения семейной ипотеки 2018 года. Итак, вот новые требования:

  • льготы дадут семьям, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2012 года родился 2-ой, 3-ий, 4-ый или последующий ребенок. Прежде требовалось, чтобы в семье было только двое или трое детей. На данный момент это ограничение сняли;
  • заявитель и его дети должны быть гражданами Российской Федерации;
  • заемщиком может быть только родитель ребенка. Но разделить обязательства по заему (стать созаемщиком) может любой другой человек. Это второе обновление, которое позволит гораздо большему количеству семей взять ипотеку на льготных условиях;
  • вы можете получить льготы только при покупке нового жилья. Можно заключить сделку при оформлении договора в участии долевого строительства. Когда объект находится еще в процессе возведения. Либо при заключении сделки купли-продажи квартиры в новом доме.

Другими словами, если семья хочет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья, то льгот на ипотечный кредит не будет. Приобретать квартиру можно только у юридической организации, а не у бывшего владельца. Это условие кажется несколько неудобным, ведь на вторичном рынке квартиры могут быть дешевле.

Дополнительные условия рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой

Чтобы получить ипотеку под 6% годовых, нужно выполнить еще некоторые условия:

  • договор на ипотечный кредит должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022;
  • при появлении ребенка на свет после 1 июля 2022 года вы сможете оформить ипотеку до марта 2023 года. Т.е. позволяется использовать оставшиеся полгода для того, чтобы все таки успеть получить льготы. Это очень важно при планировании беременности;
  • не обошли вниманием и те семьи, которые уже успели оформить ипотечный кредит, но сделали это до 1 января 2018. Чтобы им не было обидно, они могут прийти в тот банк, где получали кредит. Там нужно оформить договор рефинансирования. Также вы можете подписать дополнительное соглашение, чтобы банк снизил вам ставку до 6%.

Если вы хотите участвовать в программе ипотечного кредитования с господдержкой, то обратите внимание на следующие моменты:

  • перед тем, как брать кредит, выбирайте банки, одобренные Минфином. Узнайте предварительно, подключены ли они к программе. Для ускорения процесса вы можете отправить заявку на кредит во все банки.
  • Список аккредитованных банков, которые выдают ипотечный кредит под 6% посмотрите по ссылке;
  • сами банки работают только с определенными строительными организациями. Далеко не все виды жилья и не все застройщики участвуют в этой программе;
  • выбирайте вначале подходящее вам жилье, а затем проверяйте, сотрудничает ли данный застройщик с государственной программой поддержки семей. Возможно, вначале нужно проверить все банки и только потом принять решение о покупке жилья в нужном вам месте.

Семейная ипотека с государственной поддержкой 2018 в Сбербанке

Сбербанк — это один из тех банков, где вы однозначно получите одобрение на получение ипотеки по 6% годовых. Следует отметить, что здесь также есть целый ряд условий от Сбербанка для получения льготного ипотечного кредитования. Например, здесь некоторые из них:

  • в семье должен быть достаточный уровень доходов для погашения выплат;
  • возраст получателей ипотечного кредита от 21 до 75 лет;
  • если застройщики неаккредитованы Сбербанком, то кредит вы, скорее всего, не получите;
  • приобретаемое жилье, а также жизнь и здоровье самого получателя кредита нужно будет застраховать в обязательном порядке;
  • получить кредит можно только при обеспечении его залогом. Этим залогом будет являться либо приобретамое жилье, либо равноценная по стоимости недвижимость. В качестве залога можно оставлять и другие ценности, которые одобрены для этой цели банком;
  • выплаты в месяц не могут превышать 40% от совокупных доходов семьи.


Дополнительные условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Еще один очень важный нюанс, о котором не рассказывают сразу. Сниженная ставка 6% годовых предоставляется на определенное количество времени. А именно:

  • при рождении второго ребенка на три года;
  • после рождения третьего ребенка на пять лет;
  • если в указанный период времени родились и второй, и третий ребенок, (третий и четвертый или двое одновременно), то годы льготного кредитования суммируются. Т.е. вы сможете выплачивать ипотеку под 6% годовых в течение 8 лет. Затем применяется ставка 9,25%. Либо применяются ставки, которые будут актуальны на тот период времени.

Можно сделать запрос в Сбербанке и на снижение ставки по уже выданным ранее кредитам на ипотеку. В каждом случае решение принимается индивидуально.

Условия по семейной ипотеке от банка ВТБ

Чтобы лучше понять механизм действия, нужно сравнить прежние условия с нынешними. Раньше ипотека в ВТБ выдавалась на следующих условиях:

  • средняя ставка — 8,9-9,3%;
  • кредит выдают на период до 30 лет;
  • сумма от 600 тысяч до 60 млн.;
  • первый взнос от 10 до 40% от стимости недвижимости. 40% нужно будет заплатить тем, кто хочет получить кредит по двум документам.

Допустимо использовать для первоначального взноса средства материнского капитала. Их можно тратить и для выплат по кредиту. Проверить остаток средств вашего материнского капитала можно здесь.

Теперь правила следующие:

  • ипотечный кредит при господдержке ставка 6%;
  • наличие постоянной работы в РФ;
  • страхование ипотечной квартиры и заемщика;
  • первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья. Это условие оговорено в новом законе о поддержке семей.

Другими словами, правила изменились только в том плане, что снизилась ставка. Увеличился и минимальный первоначальный взнос. Кроме того, все заемщики должны соответствовать требованиям, по которым можно получить данный вид льгот.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита под 6%

Вы должны будете представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • заполненная от руки анкета-заявление;
  • брачный договор при наличии;
  • документы, подтверждающие наличие основных и дополнительных доходов (справки по форме 2-НДФЛ)
  • документы на приобретаемое жилье. В них должны быть указаны местоположение, планировка. А также полномочия юридической организации на право продажи жилых объектов.

Кому будет отказано в предоставлении льготного кредитования под 6%

Не смогут получить ипотечный кредит под 6 годовых:

  • супруги, не достигшие 21 года, у которых родился второй или третий ребенок;
  • семьи с одним маленьким ребенком;
  • при покупке жилья на вторичном рынке;
  • если застройщики не имеют юридических прав для продажи жилья;
  • уровень дохода семьи не достигает нужных сумм для погашения кредита;
  • если дети появились на свет не в период действия этого закона. (раньше или позже 1 января 2018 31 декабря 2022 годов)

Правила рефинансирования на основе нового закона

В случае, если ипотеку получили раньше, до начала действия этого закона, вы можете провести рефинансирование. Остаток кредита должен быть не выше 80% от первоначальной стоимости квартиры. Остаток суммы рассчитывается от стоимости жилья, а не от суммы кредита. В каждом случае необходимо обращаться в банк за разъяснениями.


Сумма, которую можно взять в кредит для ипотеки

В рамках данной программы можно купить жилье любой стоимости. Вы можете купить как недорогую, так и сверхдорогую квартиру. Но льготный кредит будет выдан на фиксированную максимальную сумму.

  1. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — не выше 12 миллионов рублей.
  2. Остальные регионы России — не выше 6 миллионов рублей.

Это тоже стало изменением в законе. До этого в регионах можно было получить льготы только на сумму в три миллиона рублей.

Отзывы о программе государственной поддержки по льготной ипотеке 2018

Конечно, другим родителям, чьи дети не попали в этот срок действия должно быть обидно. Ведь разница даже в один день уже не дает право получить льготу.

Вот несколько отзывов от родителей:

Алина, 24 года. У меня второй ребенок родился 30 декабря 2017 года. Всего на день раньше и уже невозможно получить льготу. Почему так сделано, непонятно! Как будто у нас не такие же дети. Я считаю, что раз вышел закон, нужно всем молодым семьям давать льготу. Ведь и так не часто рожают.

Бабушка 4 внуков. Ксения Павловна Чижова. 56 лет. Моя дочь родила двойню, а дома еще двое деток. Живем вместе в двухкомнатной квартире. Я с мужем и их шестеро. Ее муж на трех работах загибается, чтобы прокормить. Хотели разъехаться, решили брать ипотеку. И тут вышел этот закон, как радовались! Но не тут-то было. Говорят: последние двойняшки родились 25 декабря 2017. А закон только с 1 января 2018 года. Ну что это за бред? Хотели помочь, так сделайте уже по человечески. А так только людей дразнят. Они что виноваты в том, что раньше родились?

Игорь Петров, 32 года. У меня двое детей, один из них инвалид. Родился в сентябре 2017 года. И ипотеку мы уже выплачиваем. Но вот снизить ставку по рефинансированию нам отказались. Справедливости в этой стране нет. Почему не сделать так, что все семьи, у которых в этот период времени двое и больше детей могли бы получать эту льготу в 6% годовых? Неужто обеднело бы государство? Ведь кредит-то все равно мы выплачиваем. Да и вообще пора бы уже и снизить процент. В других странах на ипотеку кредит около 2-3%!

Посмотрите видео, в котором подробнее рассказано об условиях получения ипотечного кредита под 6% годовых:

2 комментария к “Важные обновления закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%”

  1. Мы по всем пораметрам подходим, а воспользоваться не можем. Ипотека в Сбербанке, но они свои кредиты не рефинансируют, а в других банках уже не взять, так как декрет. Бред полный, дразнят людей.

  2. На дворе июнь 2019, до сих пор в банках не принимают заявления для заключеня доп, соглашения по действующему ипотечному договору, чтобы снизить ставку по программе 6 процент. Втб утверждает, что у них нет технической возможности. Предлагают просто на новых условиях подать заявку на кредит. Я в декрете, ау! Какая справка 2ндл??? Очередной рычаг для отказа. Хоть кто — нибудь в этой стране смог реинансировать действующий ипотечный договор по ставке 6 процентов? Втб жулики

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *